La mayoría de los afectados por cláusulas suelo tienen que acudir a los juzgados

El mecanismo extrajudicial para resolver el conflicto de las cláusulas suelo creado por el Gobierno en enero del pasado año recibió un total de 1,13 millones de reclamaciones hasta el cierre del mes de marzo de 2018, de las que solo estimó y llegó a acuerdo en el 40,75% de los casos. Así lo indican los datos que las entidades de crédito remiten mensualmente a través del Banco de España a la comisión de seguimiento, control y evaluación de las reclamaciones efectuadas para la protección de los consumidores en materia de cláusulas suelo, que han sido analizados en la tercera reunión de dicha comisión.

De estas 1,13 millones de demandas, fueron estimadas 502.564 (44,21%), pero solo se alcanzó un acuerdo entre el cliente y el banco en 463.236 ocasiones, ya sea mediante la devolución en efectivo (406.940 demandas) o con otras medidas compensatorias (40.940). Así, el 59,25% de las reclamaciones no se han resuelto con acuerdo para el cliente. En concreto, la banca desestimó 222.896 reclamaciones (19,61%) y no admitió 386.024 (33,96%). De su lado, 10.826 reclamaciones fueron desistidas por el cliente (0,95%) y 14.313 (1,25%) están todavía pendientes de analizar.

El presidente de la Asociación para la Defensa de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), Manuel Pardos, ha denunciado que solo uno de cada cuatro afectados ha conseguido resarcimiento por este fraude en la vía extrajudicial, mientras que en los juzgados (donde se habían presentado 223.449 reclamaciones relativas a cláusulas suelo hasta la misma fecha) se ha dado la razón a «prácticamente todos» los consumidores.

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El Gobierno aprueba la comisión de seguimiento de la devolución exprés de las cláusulas suelo

El Consejo de Ministros ha aprobado la comisión de seguimiento, control y evaluación de las reclamaciones de los clientes por las cláusulas suelo, prevista en el decreto de medidas urgentes de protección de los consumidores de estas condiciones abusivas incluidas en las hipotecas.

La comisión de seguimiento estará compuesta por consumidores y abogados y se recoge en el decreto aprobado el pasado 20 de enero. El objetivo es que emita un informe semestral y vele por que las entidades cumplan sus obligaciones de información, sobre todo, con respecto a personas vulnerables.

Según el Ministerio de Economía, la comisión de seguimiento se va a encargar de recabar y evaluar la información que le traslade el Banco de España obtenida a su vez de las entidades.

Los bancos deberán proporcionar el número de solicitudes presentadas por los clientes, las que hayan terminado con acuerdo y las que no, así como los motivos. Además, el importe de las devoluciones y de las medidas compensatorias distintas de la devolución del efectivo. Cada entidad deberá a su vez informar sobre el sistema que haya implantado para garantizar la comunicación previa a los consumidores con hipotecas con cláusulas suelo.

Asimismo, la comisión podrá solicitar al Ministerio de Justicia información sobre procedimientos judiciales.

La miembros de la comisión serán el subgobernador del Banco de España, que la presidirá; el secretario general técnico del Ministerio de Economía; representantes de los ministerios de Justicia y Sanidad; del Consejo de Consumidores y Usuarios; del Consejo General de la Abogacía Española, del Consejo General del Poder Judicial; y un representante de la Asociación Hipotecaria Española.

"Pantomima"

Para las organizaciones de defensa de los consumidores esta comisión carece de utilidad. FACUA-Consumidores en Acción denuncia que "no es más que otra pantomima del Gobierno y los partidos que lo apoyan en su estrategia de ayudar a la banca a librarse de multas y no devolver todo el dinero que corresponde a la totalidad de afectados por el mayor fraude de la historia".

FACUA advierte de que, "en su objetivo de dar oxígeno a la banca, el Ejecutivo de Mariano Rajoy ha retrasado nada menos que cuatro meses la aprobación de un órgano de seguimiento, control y evaluación de las reclamaciones" por las cláusulas suelo.

También la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) considera insuficiente esta competencia, ya que sólo se limita a informar sobre las irregularidades que puedan estar cometiendo las entidades, pero no podrá tomar medidas sancionadoras al respecto.

OCU critica además que este informe se haga de forma semestral, un periodo que considera demasiado largo y poco efectivo, y que los consumidores no tengan un papel más activo en esta comisión.

Cómo recuperar de manera efectiva todo el dinero de la cláusula suelo

En nuestra web y en nuestro foro hemos constatado que los bancos no están devolviendo de manera efectiva todo el dinero pagado de más por la cláusula suelo. Algunos bancos no devuelven nada y los que devuelven en la mayoría de casos están devolviendo mucho menos dinero del que corresponde. Sí queréis recuperar todo vuestro dinero contactar con nuestro equipo de abogados que os ayudará de manera rápida y efectiva. Para ello sólo debéis enviar un email a demandas@clausulasuelo.info y os informaremos de todo.

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Decreto para la devolución de las cláusulas suelo; tres meses desde su publicación

El Real Decreto 1/2017 aprobado por el Gobierno el pasado 20 de enero obligaba a que la banca ofreciera una negociación extrajudicial a sus clientes para la devolución de lo cobrado por cláusulas suelo hipotecarias, por lo que las entidades han comenzado a contestar a sus clientes. Aunque no se trate de procedimientos judiciales, se hace más que necesario contar con el asesoramiento de abogados expertos, dado que se está detectando que los bancos han puesto en marcha prácticas que entorpecen estos procesos para el consumidor o, incluso, ofrecen propuestas perjudiciales para el cliente. Hay entidades que exigen al cliente que sea él quien justifique por qué cree tener derecho a recuperar el dinero que se le ha cobrado, en contra de lo que el decreto dice.

A aquellos clientes que firmaron un acuerdo por el que se les rebajó la cláusula a cambio de renunciar a reclamar, se les está denegando la solicitud, cuando existen centenares de sentencias declarando nulos dichos acuerdos.

También se les deniega la reclamación a aquellos que ya han terminado de pagar la hipoteca, cuando la jurisprudencia reconoce que la posibilidad de solicitar la nulidad nunca prescribe. En todos estos casos, el afectado puede ejercitar sus derechos ante los Tribunales”-

En relación al inicio de los trámites, no son pocas las entidades que están obstaculizando la presentación de las reclamaciones mediante maniobras tales como exigir que se presenten a través solamente del formulario diseñado por ellas o aceptando únicamente su presentación en la oficina en la que el cliente tiene la cuenta del préstamo (siendo que legalmente se puede presentar en cualquier oficina), u otras que incluso redirigen las peticiones a un correo electrónico desde el que luego contestan que el único medio válido para estas reclamaciones es la presentación física del impreso en las oficinas designadas.

Y en cuanto al procedimiento que deberían seguir los bancos, “recordemos que una vez recibida la reclamación, el banco debe realizar su propuesta por escrito, desglosando la cantidad a devolver y sus intereses, sin embargo, con carácter general, los bancos, están realizando propuestas por vía telefónica en la que no se les ofrece la devolución de todo el dinero ni la completa eliminación de la cláusula suelo”. Es importante en no presentar ningún escrito ni firmar ningún documento sin estar asesorados, dado que puede contener algún dato que será luego utilizado por la entidad en contra del cliente, si la reclamación llega hasta los tribunales. Los consumidores tampoco deben firmar ninguna oferta del banco, ya que puede esconder un acuerdo lesivo para sus intereses.

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El decreto del Gobierno de cláusulas suelo se queda en papel mojado

El real decreto sobre cláusulas suelo aprobado por el Gobierno el pasado 20 de enero con el propósito de canalizar un solución extrajudicial a la devolución del dinero cobrado de más a los clientes de la banca "es papel mojado". Así, al menos lo consideran abogados, jueces y asociaciones de consumidores

El decreto se aprobó para evitar que los juzgados se vieran saturados de demandas por este tema. Pero la verdad es que ha tenido el efecto contrario. Tan sólo ha servido para que los bancos públicos --Bankia y BMN-- pusieran en marcha el mecanismo para devolver el dinero cobrado desde la constitución de las hipotecas con cláusulas suelo no transparentes, tal como establece la sentencia del Tribunal de Justicia de Unión Europea (TJUE) del pasado de diciembre. El resto de entidades han optado por la negociación individual, o lo que es lo mismo, una aplicación de mínimos del decreto, lo que prácticamente quiere decir dejar el tema en manos de los jueces.

"Nuestros clientes que han ido a reclamar al Sabadell explican que el banco les quita la cláusula suelo a quién aún la tiene, pero lo normal es que no le devuelvan el dinero. En el caso del BBVA, no se le da la razón al cliente cuando se trata de la retroactividad [antes de la sentencia del Supremo de mayo del 2013]", describe un abogado especializado en temas bancarios. Serrano no puede precisar cuántas reclamaciones se han tramitado por ahor por el procedimiento reglamentario, una vez que los bancos pusieron en marcha el mecanismo el pasado 20 de febrero. "Tenemos unas 2.000 reclamaciones que están en el primer paso. Sin duda, muchas acabarán en los tribunales, pero no sabemos cuántas", ha señalado. "Hay que ver en qué acaban esas reclamaciones que se han presentado a los bancos y cómo responden estos al final del periodo de tres meses que tienen disponible. Entonces se podrán hacer números", explica Paz Cano, vocal de la Comisión de Normativa del Colegio de Abogados de Barcelona.

No solo los abogados esperan la judicialización del proceso de reclamación. "Los jueces de lo Civil ya han visto como se han incrementado el número de procedimientos. Y están molestos porque parece insuficiente los medios establecidos por el Gobierno para atender esta situación", ha comentado fuentes judiciales. El Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) ha advertido recientemente al Gobierno que no pondrá en marcha ningún tipo de medida destinada a dedicar afrontar el previsible incremento de demandas relacionadas con cláusulas suelo si la administración no concede los medios humanos y materiales necesarios. El Poder Judicial demanda recursos materiales ordinarios y extraordinarios, como el incremento de plazas destinadas específicamente a esta materia. Ha instado al Ministerio de Justicia a que proceda a crear las plazas de jueces de adscripción territorial precisas para asumir este plan, además de las restantes que integren el plan anual de creación de plazas.

Lo cierto es que pese a que algunas asociaciones de consumidores apuntan que muchos bancos se dispondrán a pactar con los clientes antes de que la reclamación acabe en juicio, para de esa forma evitar las costas judiciales, en el caso de que el juez le diera la razón al cliente. Pero algunos de los despachos de abogados que gestionan las demandas judiciales supeditan su retribución a esas costas judiciales, lo que permite pensar que no habrá pacto con el banco antes de que el juez lleve a cabo el procedimiento. "Si efectivamente, hay más de un millón de cláusulas suelos, solo que un 10% de los afectados acudan a los tribunales, será casi imposible atender ese volumen de casos", destacan fuentes judiciales. Los cifras aún no son precisas, pero si Bankia, que ha aceptado devolver el dinero a todos sus clientes, reconoce que al menos 1.000 casos acabarán o han acabado en los tribunales, los procedimientos de las entidades que más cláusulas suelo tienen, pero menos disposición a devolver el dinero, pueden acabar superando todas las previsiones.

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El congreso convalida hoy el decreto que regula el mecanismo extrajudicial sobre cláusulas suelo

El Pleno del Congreso de los Diputados debatirá hoy el real decreto ley de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo indebidas, que regula el mecanismo extrajudicial para que las entidades devuelvan las cantidades indebidamente cobradas a los hipotecados.

El decreto saldrá adelante gracias al pacto alcanzado por el Gobierno con el PSOE y Ciudadanos, entre otras formaciones de la Cámara Baja.

Este mecanismo establece un cauce extrajudicial para resolver de forma "sencilla, rápida y gratuita" las reclamaciones de los consumidores derivadas de las últimas sentencias judiciales.

El procedimiento será obligatorio para la entidad financiera cuando lo solicite el cliente y el banco tendrá tres meses para llegar a un acuerdo y resolver las reclamaciones aunque no está obligado a devolver las cantidades si considera que la cláusula es nula.

No obstante, la vía judicial siempre estará abierta, si bien el Ejecutivo quiere tratar de evitar el colapso de los tribunales y permitir que todo el proceso se lleve a cabo con las debidas garantías para el consumidor.

En virtud de este mecanismo, el consumidor y la entidad podrán acordar medidas compensatorias distintas de la devolución en efectivo, como, por ejemplo, la novación de las condiciones de la hipoteca. Así, una opción sería una reducción de las cuotas hipotecarias futuras que compensen lo cobrado de más al cliente.

En este caso, la aceptación por parte del cliente será manuscrita, tras haber sido debidamente informado del valor económico de la medida alternativa.

TRES MESES

El consumidor puede dirigir una reclamación a su entidad de crédito. Una vez recibida la reclamación, la entidad deberá remitir al consumidor el cálculo de la cantidad a devolver, incluyendo los intereses o, alternativamente, las razones por las que considera que la reclamación no es procedente.

Tras recibir la comunicación, el consumidor deberá manifestar si está de acuerdo con el cálculo y, si lo está, la entidad realizará la devolución del efectivo. Todo el proceso se hará en un plazo máximo de tres meses.

Una vez iniciado el procedimiento extrajudicial y hasta que se haya resuelto este, las partes no podrán ejercitar entre sí ninguna acción judicial o extrajudicial alternativa en relación con la misma reclamación.

El real decreto del Gobierno establece la posibilidad de que, en las demandas judiciales que ya están en curso a la entrada en vigor de esta norma, las partes, de común acuerdo, puedan solicitar la suspensión de estas para someterse al trámite extrajudicial.

En el caso de las costas judiciales, se establecen mecanismos que incentivan que "la entidad resuelva de forma adecuada y de buena fe". Por un lado, si el consumidor demanda a la entidad tras no llegar a un acuerdo en la reclamación extrajudicial y la sentencia que obtiene es económicamente más favorable para él, la entidad será condenada en costas.

¿Cómo actuar para solicitar la devolución?

Desde clausulasuelo.info recomendamos que nos enviéis un email a clausulasuelo.info@gmail.com para informaros ya que los bancos intentaran ganar tiempo con el decreto y muchos de ellos no tienen la intención de devolver el dinero (como ya ha anunciado por ejemplo el Banco Sabadell, Popular, Liberbank...) y otros intentarán devolver menos dinero del que corresponde (BBVA...) y una vez se acepta la oferta se pierde cualquier derecho a recuperar el dinero completo.
Aquí tenéis una respuesta de lo que están respondiendo ya los bancos:

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