Los bancos admiten voluntariamente menos de la mitad de las reclamaciones por cláusulas suelo

Las entidades financieras estimaron hasta finales del mes de septiembre 453.622 reclamaciones de los consumidores por cláusulas suelo abusivas de préstamos hipotecarios, el 45% de las presentadas, dentro del procedimiento extrajudicial establecido por el Gobierno el pasado mes de enero. 

El importe de las reclamaciones admitidas por la banca asciende a 1.975,17 millones de euros, según informó este jueves la comisión de seguimiento, control y evaluación del cumplimiento del decreto de cláusulas suelo De las peticiones de clientes aceptadas por los bancos, se resolvieron con acuerdo entre las partes 395.135, por un importe total de 1.749,9 millones de euros.

En 350.404 casos se realizó la devolución del dinero en efectivo al cliente, por una suma de 1.497,7 millones; 33.329 se saldaron con medidas compensatorias distintas, por valor de 181,3 millones, mientras que en 11.402 reclamaciones se optó por una solución mixta (70,8 millones). Los procedimientos estimados pero que se han resuelto sin acuerdo entre las partes ascienden a 7.670 (40,7 millones), de los que el 61% fue por desacuerdo en la devolución del dinero en efectivo y el resto por discrepancias en la compensación diferente al efectivo. 

Más de un millón de reclamaciones 

En total, los consumidores presentaron hasta el 30 de septiembre pasado 1.052.789 reclamaciones, de las que 343.043 no se admitieron por las entidades financieras, 11.373 decayeron por desistimiento del cliente y 39.755 están aún pendientes de analizar. 

La comisión de seguimiento no ha facilitado el valor que tienen todas las reclamaciones presentadas y solo ha informado de las que han sido estimadas por las entidades financieras. De las solicitudes inadmitidas por los bancos el 42% fueron rechazadas porque la hipoteca sobre la que se reclamaba no tenía cláusula suelo, el 44% por otras razones que no se especifican y el 14% restante por no ser consumidor el reclamante. 

En enero de 2017 el Gobierno aprobó un real decreto ley que estableció un procedimiento extrajudicial para que los clientes pudieran reclamar por las cláusulas abusivas de las hipotecas, tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. El tribunal europeo dictaminó en diciembre del año pasado que los bancos españoles debían devolver todo el dinero que cobraron de más por las cláusulas suelo no transparentes al considerar que resultaban abusivas para los consumidores.

Afortunadamente nosotros si os podemos ayudar

Aunque los bancos de manera voluntaria sólo devuelvan el dinero en menos de la mitad de ocasiones no tenéis que preocuparnos ya que nosotros estamos consiguiendo recuperar el dinero de nuestros usuarios en todos los casos! Para ello sólo debéis enviarnos un correo demandas@clausulasuelo.info y os ayudaremos en todo de manera gratuita!

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La banca reconoce que puede haber clientes que reciban dinero por su hipoteca por los tipos negativos

El Euríbor acumula ya medio año en negativo. Desde que en febrero acabó el mes en un -0,008% ha seguido a la baja hasta marcar el -0,56% al finalizar julio. El indicador al que están referenciadas la mayoría de las hipotecas de tipo variable en España sirve para calcular el interés que tiene que pagar un cliente por su préstamo hipotecario. Para ello, se suma al Euríbor el diferencial pactado con el banco.

Una de las incógnitas está en ver si algunos clientes (que no tengan cláusula suelo) pueden ahora recibir dinero, en vez de tener que pagarlo, como consecuencia del entorno de tipos de interés negativos. La banca ya no lo descarta: "Puede que haya algún caso de algún cliente con algún tipo de hipoteca especial", asegura Jose María Roldán, presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), en respuesta a una pregunta sobre esta situación.

El máximo responsable de la AEB, que en febrero subrayaba que "pagar a alguien por pedir prestado es una contraducción  y que "no está claro" que la banca tenga que retribuir esos préstamos, señala que estos casos, de darse, serían una minoría: "El público en general no puede tener la expectativa de que se van a ofrecer créditos con subvención incorporada". Sin embargo, sí deja la puerta abierta por primera vez a que en España haya algún caso que vea cómo se le devuelve el dinero de la hipoteca.

Eso ha ocurrido ya en algunos países como Dinamarca, un país que entró hace cuatro años en una política de intereses negativos. Una de las mayores entidades hipotecarias del país, Realkredit Danmark, ha aplicado tipos negativos a 758 prestatarios en 2015. Un ejemplo de esta situación es la vivida por Hans Peter Christensen, que en su última letra de la hipoteca recibió 249 coronas danesas (unos 33,48 euros).

"Precisamente hablamos de casos concretos, muy excepcionales. Los contratos entre el cliente y los bancos no son uniformes, dentro del sector e incluso en algunas entidades. Aunque se ha tendido a la uniformidad, precisamente, para evitar que estas situaciones excepcionales no lo sean tanto. No, no tenemos cifras. Pero hay que dejar la puerta abierta a que existan", matiza el portavoz de la AEB, José Luis Martínez Campuzano, preguntado por los casos concretos en los que puede haber en España hipotecas negativas.

La patronal bancaria ha advertido de la complejidad jurídica que puede darse en estos casos por tratarse de un contrato de préstamo. La AEB considera que habrá que analizar desde el punto de vista legal cómo se afronta esta situación desde el sector. Por el momento, las entidades están comenzando a introducir unas cláusulas cero para limitar la posible bajada de los tipos a la vez que potencian las hipotecas a tipo fijo.

Además, en el nuevo convenio colectivo de la banca se ha incluido un punto para evitar este caso. Los empleados del sector suelen beneficiarse de mejores condiciones a la hora de acceder a algunos productos bancarios, entre ellos, los préstamos hipotecarios. Así, mientras que en el anterior convenio no se especificaba nada sobre esta cuestión, ahora la banca deja claro que no podrán cobrar por su hipoteca. "El tipo de interés, anual y variable, aplicable a estas operaciones, será el Euríbor a un año, o valor de referencia que lo sustituya, más 0,15, sin que en ningún caso pueda resultar un tipo de interés negativo", se lee en el convenio.

Quien tenga cláusula suelo debe eliminarla cuanto antes

Ante esta situación de Euribor negativo es muy importante que quien tenga cláusula suelo la elimine cuanto antes para poder beneficiarse de ello. Además se puede recuperar todo lo pagado de más si se reclama ahora sin problema pues lo estamos consiguiendo para todos los usuarios de nuestra web que están contactando con nosotros. Si aún tenéis cláusula suelo o queréis recuperar el dinero pagado de más sólo debéis enviar un email a demandas@clausulasuelo.info y os informaremos de todo.

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¿Qué países europeos son los más fieles a los bancos?

¿Qué países europeos son los más fieles a los bancos?

Se tiende a pensar que los españoles somos de los europeos más fieles a los bancos, pero según algunos estudios esto no es así. Es Alemania el país más fiel a los bancos, especialmente los inversores, seguido de Francia. España, por el contrario, lidera la lista de los países que más cambian de banco junto a Italia, uno de los países en los que más gusta arriesgar y que encabezaba la posición con nuestro país antes de la crisis económica y se espera que vuelva a ocuparla ahora que la recuperación comienza a notarse de manera más efectiva.

Según los últimos estudios, a los alemanes les gusta poco el riesgo y puede que por eso hayan conseguido resistir tan bien la crisis económica. Los franceses, por su parte, son los que más delegan en fondos de inversión ajenos y evitan hacerse cargo personalmente de las inversiones. En cuanto a los usuarios de a pie, que no tienen grandes inversiones, las cifras se mantienen aunque los motivos para cambiar de banco difieren y ya no es tan importante la rentabilidad de los productos o la seguridad sino otro tipo de factores como las comisiones, la amabilidad o la banca online.

Evitar comisiones es el motivo más común por el que se decide cambiar de banco

Según un estudio publicado por El Economista, el 58% de los españoles que se cambian de banco lo hacen para evitar comisiones, lo que le convierte en el motivo más importante para irse a otra entidad bancaria. La situación alemana, en la que apenas hay comisiones, explica también que en este país los ciudadanos sean más fieles a sus entidades. En segundo lugar, sorprende encontrar con un 42% la cercanía y el trato personal de los empleados, lo que demuestra que aun hablando de dinero, la atención al público es incluso más importante que la rentabilidad. Para terminar la lista los motivos más destacados son el servicio de banca online (33%) y la red de cajeros y sucursales (28%), con lo que vemos que también la comodidad es lo más buscado al tratar con un banco.

La aparición de comparadores como Busconómico a nivel europeo, en el que los ciudadanos pueden comparar todo tipo de servicios financieros ha ayudado a que la tendencia española de cambiar de banco empiece a extenderse también a Francia, Alemania y otros países más reacios ya que conseguir los mejores servicios sigue siendo la máxima prioridad por encima de la fidelidad. La tasa de cambio de bancos también es muy superior en las grandes ciudades que en los pueblos pequeños ya que el trato personal y la escasez de oficinas en entornos rurales hace que haya pocas opciones de cambio.

Y es que, según un informe de la Comisión Europea, el 80% de los europeos tiene problemas a la hora de cambiar de banco lo que también explica las cifras de fidelidad. De hecho, hasta un 71% de los bancos no prestan su asistencia para realizar un cambio de cuenta y un 7% no cumple los plazos legales para hacerlo.

Es importante destacar también que debido a la cláusula suelo muchos usuarios de bancos con dicha cláusula se plantean cada vez más el cambio de banco para poder aprovechar las bajadas del Euribor que tienen limitadas por dicha cláusula suelo.

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